Divorciarse puede ser un momento emocional y financieramente difícil. Uno de los problemas más complejos de navegar es cómo se dividen las cuentas de jubilación como el 401k. Esto es especialmente cierto en Minnesota, que sigue las leyes de “propiedad marital”. Bajo la ley de Minnesota, casi todo lo ganado o comprado durante el matrimonio se considera propiedad marital, incluidas las cuentas de jubilación a las que se haya contribuido durante el matrimonio. Esto significa que su 401k puede ser dividido entre usted y su esposo como parte del acuerdo de divorcio. Si bien es posible que no pueda evitar que su ex-Esposo obtenga una parte de su 401k, hay pasos que puede tomar para proteger la mayor cantidad posible de sus ahorros para la jubilación. Aprenda lo que debe saber sobre ocultar un 401k en un divorcio.
¿Se Considera Mi 401k Propiedad Marital en Minnesota?
Un plan 401k generalmente se considera propiedad o activo marital bajo la ley de divorcio. Esto significa que está sujeto a división entre los Esposos como parte del acuerdo de divorcio. La medida en que un 401k debe ser dividido depende de si vive en un estado de propiedad comunitaria o en un estado de distribución equitativa.
En los estados de propiedad comunitaria, toda la propiedad marital se divide igualmente entre los esposos. Esto generalmente significa que a cada esposo se le otorga el 50% del saldo de la cuenta en un 401k acumulado durante el matrimonio. En los estados de distribución equitativa, los activos se dividen de manera justa basándose en varios factores determinados por el corte. Una división equitativa no significa necesariamente una división igual.
¿Cómo Se Dividen Típicamente los 401ks en un Divorcio en Minnesota?
No hay una fórmula establecida en la ley de Minnesota sobre cómo dividir las cuentas de jubilación en un divorcio. La corte buscará una división “equitativa”, lo que significa justa pero no necesariamente igual.
Algunos enfoques comunes incluyen:
- División igual: Cada Esposo obtiene el 50% de la porción marital del 401k. Esto es común cuando el resto de los activos maritales también se dividen 50/50.
- División proporcional: El 401k se divide según los ingresos proporcionales de cada Esposo durante el matrimonio. Por ejemplo, si ganaste el 80% de los ingresos, podrías obtener el 80% del saldo del 401k.
- Compensación con otros activos: Un Esposo mantiene el saldo completo del 401k y el otro obtiene activos compensatorios de valor equivalente, como la casa, el automóvil, etc.
- División diferida: El Esposo no propietario obtiene una cantidad fija en dólares o un porcentaje pagado del 401k una vez que el propietario comienza a hacer retiros. Esto utiliza una QDRO (explicado más abajo).
Independientemente del enfoque, el objetivo es una división justa en general basada en factores como la duración del matrimonio, las contribuciones, otros activos y más. Tener un abogado de divorcio experimentado puede ayudar a maximizar su parte.
El Impacto y las Consecuencias Fiscales de los Retiros de 401k
Tomar un retiro anticipado de un 401k generalmente desencadena una penalidad del 10%. Sin embargo, bajo ciertas circunstancias, un Esposo puede tomar una distribución en efectivo total o parcial de un 401k como parte de un acuerdo de divorcio sin penalización.
Esto requiere una Orden Calificada de Relaciones Domésticas (QDRO). Una QDRO es una orden judicial especial que permite que los activos de la cuenta de jubilación se paguen a un esposo como parte del acuerdo de divorcio.
Con una QDRO, el Esposo puede tomar una distribución en suma global del 401k libre de impuestos. Sin embargo, deben informar el retiro en efectivo en su declaración de impuestos, pagando el impuesto sobre la renta ordinario sobre la cantidad retirada.
¿Es Posible Ocultar Legalmente un 401k en un Divorcio?
Ocultar activos durante un divorcio es ilegal en Minnesota. Cualquier activo adquirido después de la fecha del matrimonio se considera propiedad marital.
Si bien las cuentas pueden estar solo a su nombre, aún tiene el deber en los procedimientos de divorcio de divulgar todos los activos maritales. Esto incluye cuentas de jubilación como el 401k.
No divulgar cuentas o mentir sobre los saldos se considera fraude y perjurio. Si le atrapan ocultando cuentas, podrías enfrentar penalidades, multas o incluso cargos criminales, dependiendo de las circunstancias.
Además, incluso si lograse ocultar temporalmente el 401k, su esposo aún puede reclamar la parte marital más tarde. La división de activos descrita en el decreto final de divorcio es vinculante. Por lo tanto, no divulgar probablemente solo retrasará lo inevitable.
Consejos para Proteger su 401k Durante un Divorcio
Si bien no puede ocultar un 401k en un divorcio, hay algunos pasos que puede tomar para ayudar a proteger sus ahorros para la jubilación y obtener un resultado justo:
- Considere tomar un préstamo: Si su plan lo permite, puede tomar un préstamo de 401k antes de que se finalice el divorcio. Esto elimina dinero de la cuenta, reduciendo el saldo que puede ser dividido. Sin embargo, asegúrese de que los términos del préstamo cumplan con los límites federales y que pueda pagar el préstamo.
- No haga retiros: Sacar dinero de su 401k podría resultar en impuestos, penalidades y pérdida de fondos para la jubilación. No haga retiros o cobros a menos que sea absolutamente necesario.
- Cambie los beneficiarios: Actualice las designaciones de beneficiarios cuando se inicie el divorcio. Esto le da control sobre quién hereda los activos si ocurre algo desafortunado durante el proceso.
- Divida el saldo: Si hay otros activos disponibles, considere ofrecer a su Esposo una mayor parte de esos a cambio de retener una mayor parte de su 401k para proteger su seguridad de jubilación.
- Busque asesoramiento profesional: Trabaje con un abogado de derecho familiar experimentado y un asesor financiero para entender todas sus opciones según la ley estatal para manejar la división de 401k. Pueden ayudarle a negociar y estructurar un acuerdo que sea justo mientras protegen sus necesidades de jubilación.
- Obtenga QDROs: Solicite que la corte emita Órdenes Calificadas de Relaciones Domésticas (QDROs) para dividir formalmente el 401k. Esto ayuda a proteger la parte de cada Esposo después de la división.
- Retrase la división: Si está permitido en su caso, puede posponer la división real de la cuenta hasta un período posterior, como cuando alcance la edad de jubilación. Esto le permite mantener el control sobre la cuenta por el momento.
Dividir los beneficios de jubilación como el 401k requiere ayuda para navegar por implicaciones legales y fiscales complejas. Un abogado de divorcio experimentado en Minnesota puede responder a sus preguntas, revisar su situación única y desarrollar una estrategia de negociación inteligente para proteger sus ahorros para la jubilación durante y después del divorcio.
En Abogado Martine, te ayudamos a atravesar este tipo de situaciones complejas. Hemos ayudado a cientos de personas en Minnesota a salir adelante y retomar el control de sus vidas. ¿Te gustaría hablar de tu situación con un equipo de derecho familiar? ¡Podemos ayudarte!
Vea nuestras reseñas y cómo hemos ayudado a otros clientes en el pasado dando click aquí.
¡Contáctanos para una consulta! Puedes llamarnos al 651-615-7561 haciendo click aquí o llenar este formulario.
¡Te deseamos lo mejor! Estamos disponibles para ti.