¿Se está divorciando en Minnesota? Uno de los activos más complejos de dividir a menudo son las cuentas de jubilación como el 401k. Aunque el proceso difiere según el tipo de cuenta, el desafío principal es determinar qué porción de la cuenta se considera propiedad marital frente a propiedad separada. Entonces, ¿cómo calcular la porción marital de un 401k en un divorcio en Minnesota? Esto es lo que necesita saber:
¿Qué Hace que un 401k Sea Propiedad Marital en Minnesota?
En Minnesota, toda propiedad adquirida por cualquiera de los Esposos durante el matrimonio generalmente se considera propiedad marital, sin importar a nombre de quién esté. Esto incluye cuentas de jubilación como el 401k.
Los factores clave que hacen que un 401k sea un activo marital incluyen:
- Las contribuciones y el crecimiento ocurrieron durante el matrimonio, incluso si solo uno de los Esposos trabajó.
- No importa a nombre de quién esté la cuenta 401k; si se hicieron contribuciones durante el matrimonio, es probable que sea en parte marital.
- Tanto los planes 401k de “beneficio definido” como los de “contribución definida” son propiedad marital.
- El 401k está sujeto a división en el divorcio como parte de la distribución equitativa de activos.
Entonces, si usted o su Esposo contribuyeron a un 401k durante su matrimonio, se considera al menos en parte propiedad marital en Minnesota. Esto se aplica a la mayoría de las cuentas 401k abiertas después del matrimonio.
¿Cómo se Divide un 401k en un Divorcio en Minnesota?
Dividir un 401k en un divorcio en Minnesota requiere los siguientes pasos específicos:
- Valorar la cuenta: Determina el saldo total o el valor presente del 401k a la fecha de separación o divorcio. Esto es necesario para calcular la porción marital.
- Calcular la porción marital: Averigua qué porcentaje o cantidad en dólares de la cuenta es marital utilizando un método de acumulación (ver más abajo).
- Redactar una QDRO: Una Orden Calificada de Relaciones Domésticas (QDRO) debe ser aprobada por el corte y el administrador del plan 401k para dividir la cuenta.
- Distribuir fondos: Los fondos del 401k se distribuyen según la QDRO cuando esté permitido, como en la jubilación. Se aplican impuestos y penalidades si se retiran antes.
Veamos cada uno de estos pasos en más detalle:
Valorando el 401k
El primer paso es obtener un estado de cuenta del valor total de la cuenta 401k a la fecha en que se separaron o divorciaron. Esto proporciona la cifra a la que aplicarás el porcentaje de la porción marital.
El administrador del plan puede proporcionar el saldo exacto de la cuenta. Es posible que necesite citar registros si el otro Esposo no los comparte voluntariamente.
Si no hay un estado de cuenta disponible, los registros financieros pueden ayudar a estimar el saldo. Su abogado de divorcio puede ayudar a obtener y confirmar el valor.
Calculando la Porción Marital
A continuación, necesitará calcular qué porcentaje o cantidad en dólares del saldo total del 401k se considera propiedad marital en Minnesota.
Existen dos métodos principales utilizados:
Método de Acumulación
El método de acumulación examina la cantidad de meses que la cuenta 401k acumuló valor durante el matrimonio.
Por ejemplo:
- Meses totales de matrimonio: 144 meses
- Meses que el 401k acumuló valor: 120 meses
- Porción marital: 120/144 = 83%
Entonces, el 83% del saldo total del 401k sería propiedad marital. El 17% restante se acumuló antes o después del matrimonio y es propiedad separada.
Este método es simple, pero no considera las fluctuaciones en las contribuciones a lo largo del tiempo.
Fracción de Cobertura
La fracción de cobertura considera el tiempo de casados y la cantidad contribuida durante ese tiempo.
Aquí está la fórmula:
Meses casados durante los cuales se acumuló el 401k / Total de meses que acumuló valor el 401k
Por ejemplo:
- Meses casados mientras se realizaron contribuciones: 120
- Total de meses que el titular de la cuenta realizó contribuciones: 240
- Fracción de cobertura: 120/240 = 50%
Esto muestra que el 50% de las contribuciones y el crecimiento ocurrieron durante el matrimonio. Por lo tanto, el 50% del saldo total del 401k sería propiedad marital en Minnesota.
Su abogado de divorcio puede ayudarle a calcular el porcentaje más preciso de la porción marital.
Redactando una QDRO
Para dividir legalmente un 401k en un divorcio, una Orden Calificada de Relaciones Domésticas (QDRO) debe ser presentada a la corte y aprobada por el administrador del plan 401k.
Una QDRO específica:
- La cantidad o porcentaje del 401k otorgado a cada Esposo
- Cómo/cuándo se distribuirán los fondos
- Cualquier beneficio de supervivencia
- Qué Esposo paga impuestos
Redactar una QDRO que cumpla con todos los requisitos legales puede ser extremadamente complejo. Obtener ayuda experta de un abogado de derecho familiar es altamente recomendable para evitar problemas en el futuro.
Distribuyendo los Fondos
La QDRO dictará cómo y cuándo se distribuyen los fondos del 401k después del divorcio.
Algunas cosas clave a saber:
- La cuenta no puede dividirse hasta que se finalice el divorcio.
- Los fondos generalmente se distribuyen cuando el titular de la cuenta se jubile. Retirar fondos antes resulta en impuestos y penalidades.
- Los fondos otorgados al Esposo que no es el titular de la cuenta se transfieren sin impuestos a una IRA a su nombre.
- Cada Esposo debe pagar impuestos al retirar su porción más adelante.
Entender las reglas de distribución es vital, así que habla con su asesor financiero y abogado de divorcio. Con una planificación adecuada, dividir un 401k con una QDRO te permite acceder a su parte sin penalidades.
¿Qué Pasa si un 401k se Inició Antes del Matrimonio?
Si se hicieron contribuciones a un 401k antes del matrimonio, la cantidad acumulada antes del matrimonio se considera propiedad separada, no marital.
En este caso, solo las contribuciones y el crecimiento durante el matrimonio serían propiedad marital sujeta a división en el divorcio.
Para determinar la porción marital:
- Confirme el saldo de la cuenta antes del matrimonio; obtenga registros lo más cercanos posibles a la fecha de la boda.
- Calcule la acumulación de la porción marital utilizando uno de los métodos anteriores, contando solo desde la fecha del matrimonio.
- Reste el saldo antes del matrimonio del saldo actual primero para aislar la cantidad acumulada durante el matrimonio.
Por ejemplo, si su esposo tenía un saldo de $20,000 en el 401k antes del matrimonio, y el saldo actual es de $80,000, la porción marital es de $60,000 ($80k total – $20k antes del matrimonio).
Los $20,000 antes del matrimonio permanecen como propiedad separada de su Esposo, no sujetos a división. Hable con un abogado de derecho familiar calificado para asegurarse de que los cálculos se realicen correctamente en este escenario.
Dividiendo un 401k de Manera Justa en el Divorcio
Existen algunas opciones sobre cómo dividir realmente un 401k en un divorcio una vez que hayas aislado la porción marital:
- Dividirlo por igual: Cada Esposo obtiene exactamente el 50% de la porción marital. Esto es común si las contribuciones se hicieron conjuntamente.
- Dárselo todo a un Esposo: Un Esposo mantiene toda la cuenta del 401k. El otro Esposo obtiene un activo compensatorio de igual valor, como la casa.
- División porcentual: La porción marital se divide según porcentajes negociados, como 60/40. Factores como los ingresos y las necesidades pueden influir.
- Combinar métodos: Por ejemplo, dividir otra cuenta de jubilación por igual mientras un Esposo mantiene este 401k.
Decidir qué es justo y equitativo dependerá de los activos y deudas totales involucrados en su divorcio. Un abogado de derecho familiar local puede aconsejarle sobre las opciones.
Obtener Ayuda Profesional con la División del 401k
Dividir cuentas de jubilación como un 401k es una de las partes más complicadas del divorcio. Para evitar errores costosos y negociar un acuerdo justo, vale la pena trabajar con un abogado de divorcio experimentado.
En Abogado Martine, te ayudamos a atravesar este tipo de situaciones complejas. Hemos ayudado a cientos de personas en Minnesota a salir adelante y retomar el control de sus vidas. ¿Te gustaría hablar de tu situación con un equipo de derecho familiar? ¡Podemos ayudarte!
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